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Es müsste eigentlich jedermann klar sein: Wenn die Bank kein Geld mehr verleihen und keinen neuen Kreditantrag mehr genehmigen will, dann ist es an der Zeit einen Schuldnerberater aufzusuchen und sich aus der finanziellen Misere helfen zu lassen.

Aber das macht nicht jeder, nicht alle finden gleich einen Ausweg aus der Schuldenfalle oder gehen in eine private Insolvenz. Für sehr viele Verbraucher kommt es in den meisten Fällen noch schlimmer. Nach Schätzungen fallen etwa 400. 000 Bürger jedes Jahr auf dubiose Kreditangebote ohne Bonitätsprüfung, sprich auf einen Kredit ohne Schufa herein. Im Endeffekt haben diese Menschen unter Umständen danach noch wesentlich höhere Schulden als zuvor. Das ist das Ergebnis einer Studie der Fachhochschule Koblenz, den Schutzvereinigung für allgemeine Kreditversicherung (Schufa) in Auftrag gegeben hat.

Um es vorneweg zu sagen, nicht in jedem Fall ist ein Kredit ohne Schufa unseriös, aber es gibt einige schwarze Schafe unter den Anbietern. In diesen Fällen werden Kunden mit einem Kredit ohne Schufa, also einem Kredit ohne Überprüfung der Zahlungs- und Kreditfähigkeit durch Wirtschaftsunternehmen wie der Schufa angelockt. In Deutschland gilt grundsätzlich: Wer bei der Prüfung durch die Schufa durchfällt, weil er möglicherweise nicht zahlen kann, der kriegt auch von der Bank keinen neuen Kredit mehr. Viele Menschen, die in finanziellen Nöten sind, suchen aber oft verzweifelt nach einem neuen Kredit um vielleicht alte Raten aus einem anderen Kredit abbezahlen zu können. Und genau an dieser Stelle kommen die unseriösen Geschäftemacher ins Spiel.

Wer nach einem Kredit ohne Schufa sucht, der wird allein im Internet dazu unzählige Angebote finden. Es kann passieren, dass wenn einer der verzweifelten Schuldner auf eine solches Angebot eingeht, er dabei auch noch die letzten Euros verliert. Der versprochene Kredit ohne Schufa wird bei den schwarzen Schafen in dieser Branche in der Regel nie ausgezahlt. Die ohnehin schon hochverschuldeten Menschen bezahlen dann nochmals unter Umständen Hunderte von Euros für völlig sinnlose Gebühren, unnütze Versicherungen oder überteuerte Sparverträge.
Die unseriösen Kreditvermittler vergeben selbst keine Darlehen, sie reichen die Kundenanfragen lediglich an die Banken weiter. Das wiederum verteuert den Kredit ohne Schufa nochmals, falls er gewährt wird, denn darüber entscheiden ganz allein die Banken. Nach einer Schufa-Studie liegt die Wahrscheinlichkeit durch einen Vermittler an einen Kredit ohne Schufa von einer Bank zu kommen, bei weniger als zwei Prozent. Dazu kommt, dass so gut wie in jedem Fall doch noch die Kreditwürdigkeit des Kunden geprüft wird und dies, obwohl der Kredit als Kredit ohne Schufa angeboten wurde.

Kommt es aber nun doch zu einem Kredit ohne Schufa, dann muss sich der Kunde auf horrende Zinsen einstellen. Dass er schon verschuldet ist, kommt ihm teuer zu stehen. Ein Kredit ohne Schufa mit einem effektiven Jahreszins von 20 % ist dabei kein Einzelfall.

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