Aber das macht nicht jeder, nicht alle finden gleich einen Ausweg aus der Schuldenfalle oder gehen in eine private Insolvenz. Für sehr viele Verbraucher kommt es in den meisten Fällen noch schlimmer. Nach Schätzungen fallen etwa 400. 000 Bürger jedes Jahr auf dubiose Kreditangebote ohne Bonitätsprüfung, sprich auf einen Kredit ohne Schufa herein. Im Endeffekt haben diese Menschen unter Umständen danach noch wesentlich höhere Schulden als zuvor. Das ist das Ergebnis einer Studie der Fachhochschule Koblenz, den Schutzvereinigung für allgemeine Kreditversicherung (Schufa) in Auftrag gegeben hat.

Um es vorneweg zu sagen, nicht in jedem Fall ist ein Kredit ohne Schufa unseriös, aber es gibt einige schwarze Schafe unter den Anbietern. In diesen Fällen werden Kunden mit einem Kredit ohne Schufa, also einem Kredit ohne Überprüfung der Zahlungs- und Kreditfähigkeit durch Wirtschaftsunternehmen wie der Schufa angelockt. In Deutschland gilt grundsätzlich: Wer bei der Prüfung durch die Schufa durchfällt, weil er möglicherweise nicht zahlen kann, der kriegt auch von der Bank keinen neuen Kredit mehr. Viele Menschen, die in finanziellen Nöten sind, suchen aber oft verzweifelt nach einem neuen Kredit um vielleicht alte Raten aus einem anderen Kredit abbezahlen zu können. Und genau an dieser Stelle kommen die unseriösen Geschäftemacher ins Spiel.

Wer nach einem Kredit ohne Schufa sucht, der wird allein im Internet dazu unzählige Angebote finden. Es kann passieren, dass wenn einer der verzweifelten Schuldner auf eine solches Angebot eingeht, er dabei auch noch die letzten Euros verliert. Der versprochene Kredit ohne Schufa wird bei den schwarzen Schafen in dieser Branche in der Regel nie ausgezahlt. Die ohnehin schon hochverschuldeten Menschen bezahlen dann nochmals unter Umständen Hunderte von Euros für völlig sinnlose Gebühren, unnütze Versicherungen oder überteuerte Sparverträge.
Die unseriösen Kreditvermittler vergeben selbst keine Darlehen, sie reichen die Kundenanfragen lediglich an die Banken weiter. Das wiederum verteuert den Kredit ohne Schufa nochmals, falls er gewährt wird, denn darüber entscheiden ganz allein die Banken. Nach einer Schufa-Studie liegt die Wahrscheinlichkeit durch einen Vermittler an einen Kredit ohne Schufa von einer Bank zu kommen, bei weniger als zwei Prozent. Dazu kommt, dass so gut wie in jedem Fall doch noch die Kreditwürdigkeit des Kunden geprüft wird und dies, obwohl der Kredit als Kredit ohne Schufa angeboten wurde.

Kommt es aber nun doch zu einem Kredit ohne Schufa, dann muss sich der Kunde auf horrende Zinsen einstellen. Dass er schon verschuldet ist, kommt ihm teuer zu stehen. Ein Kredit ohne Schufa mit einem effektiven Jahreszins von 20 % ist dabei kein Einzelfall.

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Bei Onlinekrediten läuft alles über E-Mail oder auf dem Postwege. Dadurch kommt es für die Bank zu erheblichen Einsparungen, denn sie benötigt weniger Personal. Fair ist es dann, wenn diese Einsparungen in Form von niedrigeren Zinssätzen für den Onlinekredit an die Kunden weiter gegeben werden. In den meisten Fällen ist es auch so. Bis auf die Tatsache, dass bei einem Onlinekredit kein persönlicher Kontakt stattfindet, ist er aber genau das Gleiche wie ein herkömmlicher Bankkredit.

Ein Onlinekredit ist immer dann ideal, wenn es sich um einen kleinen oder mittleren Kredit handelt. Von einem Kleinkredit spricht man, wenn es sich bei dem Kreditbetrag um eine Summe unter 5000 Euro handelt. Bei einer Summe von ca. 20.000 bis 50.000 Euro redet man von einer mittleren Kreditsumme. Auch diese Summen sind inzwischen bei einem Onlinekredit keine Seltenheit mehr.

Eigentlich ist der Onlinekredit eine recht bequeme Kreditart für beide Seiten, die Bank spart Personalkosten und der Kunde spart sich unnötige Laufereien. Trotzdem hat der Onlinekredit einen schwerwiegenden Nachteil. Da der Onlinekredit ohne jede persönliche Beratung abläuft, muss der potenzielle Kreditnehmer im Vorfeld selbst aktiv werden. All das, was bei einem Bankkredit die Bank übernimmt, ist nun Sache des Kunden. So muss er im Vorfeld für sich klären, wie hoch die Summe seines Onlinekredites werden soll. Außerdem muss der Kunde entscheiden, in welcher Höhe er seine Raten zurückzahlen kann und wie lange die Laufzeit sein soll. Die Bank oder der Kreditgeber entscheiden nun nur noch, ob ein Onlinekredit gewährt wird oder nicht. Über die Risiken muss der Kunde sich allein im Klaren sein.

Je höher der Onlinekredit sein soll, desto wichtiger wird es, im Vorfeld verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen und für sich die beste Entscheidung zu treffen. Verglichen werden sollten auf jeden Fall die Höhe der Bearbeitungsgebühren und die Zinssätze. Gerade wenn es um einen Onlinekredit geht, kann sich vergleichen mehr als nur lohnen.

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